【無國界帳戶Wise】幫你節省海外收入轉帳手續費的好用工具推薦

文章最後更新於 2021 年 9 月 23 日

wise

隨著數位游牧以及遠距工作的形態越來越普及的情況下,你的收款方式不會只侷限於台幣帳戶,你開始會有其他收取外幣的數位帳戶,像是 Paypal、Payoneer 等。

而我之前因為有亞馬遜電商收入、 國外聯盟行銷收入以及美股投資收入等, 所以主要也是用 Paypal、Payoneer 作為收取外幣的工具。

但最心痛的莫過於從外幣轉換回台幣中間被扣除的手續費,Paypal 在國外最通用,幾乎所有的聯盟行銷廠商都會提供 Paypal 的付款方式,但手續費也最貴。

不過現在除了 Paypal、Payoneer 之外,你其實還有另一個收款外幣的選擇,那就是『 Wise 』。

Wise 是一家英國的匯款公司,成立於 2011 年,Wise 的前身為『 TransferWise 』,在今年才正式更名為 Wise。

這篇文章我會與你分享以下內容 :

  • 甚麼是 Wise
  • Wise 與 Payapl、Payoneer 的比較
  • Wise 如何開戶
  • Wise 如何收款
  • Wise 如何匯款
  • 透過 Wise 入金到 Firstrade

話不多說,我們就直接進入正題吧 !

甚麼是 Wise

如同開頭提到的,Wise 是一家英國的匯款公司,但同時也可以透過 Wise 收款、消費;Wise 就像是國際的虛擬銀行一樣,你可以創立各種不同幣別的數位收款帳戶,不管你是要匯款給遠在海外的親人,還是要收取國外工作的款項,都很方便。

Wise 的創辦人 Kristo Kaarmann 以及 Taavet Hinrikus 的初衷就是減少海外匯款以及提領款項所要支付的昂貴手續費。

所以 Wise 的概念是透過網路平台點對點的方式進行跨境匯款,跳過傳統銀行中間的處理過程,所以少了電匯的手續費,匯款速度也比較快。

省錢的國際轉帳平台 Wise (Transferwise) 使用教學 :

Wise 與 Payapl、Payoneer 的比較

因為我主要的使用情境是 : 收到國外款項 > 匯回台灣外幣帳戶提領,所以比較同一筆費用分別經由 Paypal、Payoneer 以及 Wise 收款,中間產生的手續費會是多少。

Paypal 提領至外幣帳戶 :

目前 Paypal 在台灣只支援用玉山銀行外幣戶提領,提領手續費為 2.5%,也就是 $1,000 會收取 $25 美金的手續費,折合台幣約為 695 元。

Payoneer 提領至外幣帳戶 :

Payoneer 提領至台灣的外幣帳戶我目前是用國泰的外幣戶,提領手續費為 1.2%,也就是 $1,000 會收取 $12 美金的手續費,折合台幣約為 337 元。

payoneer轉帳

Wise 提領至外幣帳戶 :

若要從 Wise 轉帳至海外的外幣帳戶,實際測試會收取兩個費用,參考以下圖片 :

可以看到要匯回台灣外幣戶的 Swift 手續費是 $4.14,而 Wise 會收取的費用為 $3.62。

wise轉帳

總費用為 $7.76,折合台幣約為 216 台幣,那你可能會想知道 Wise 的這筆費用總額會是固定的嗎? Swift 轉帳手續費固定為 $4.14,但 Wise 收取的費用會依照不同幣別而有所調整。

平台 Paypal Payoneer Wise
假設收款 $1,000 手續費 2.5%,台幣約 695 手續費 1.2%,台幣約 337 Swift轉帳 $4.14(固定),台幣約 115 + Wise手續費
詳細費用參考官網資訊 參考官網資訊 參考官網資訊

不過以上都還沒算銀行端會收取的費用,例如從 Payoneer 入帳後國泰還會再收我約 600 台幣的手續費。

轉帳金額小的時候再加上銀行端收的手續費,三者差異沒有到太多,大概幾百元,不過金額放大到轉帳 $10,000 的話,差距就是幾千元了。

想了解更詳細的 Wise 手續費可以參考下方這篇文章,我覺得整理得蠻清楚的。

Wise 如何開戶

首先進入 Wise 首頁之後,你可以從右上角的【 註冊 】或是右下角的【 開始使用 】進入註冊的畫面。

wise開戶

你可以用 Google、FB 或是 Apple 帳號直接登入,或是另外 Email 註冊也可以。

wise開戶
wise開戶
使用 email 註冊

註冊完成後記得到信箱收信點擊驗證。

wise開戶

點擊驗證後會導引到後台首頁,然後按左下角的【 開始使用 】做設定。

wise開戶

建立外幣數位帳戶 :

進到以下畫面後,點擊紅框按鈕【 開始進行 】。

wise開戶

填寫個人資料,用中文就可以。

wise開戶

接著選擇你要開啟的外幣收款幣別。

wise開戶

設定好之後就可以看到你選擇的幣別,點擊【 獲取銀行戶口資訊 】,這部分需要驗證你的電話、身分證 ( 護照也可以 ),因為我已經驗證過了,所以這部分我就先跳過。

wise開戶
wise開戶

印象中會引導你用 Wise 的 APP 去做身分的驗證,APP 的操作也很方便,蠻推薦下載的。

Wise 如何收款

以下我就直接用 Wise 的 APP 畫面做操作,因為 APP 使用起來我還比較習慣。

首先點選 APP 下方的【 帳戶 】,然後再點【 帳戶資料 】。

Wise 如何收款

選擇你要收款的幣別。

Wise 如何收款

通常我要收款就是點【 分享 】,然後把帳戶資訊傳給匯款方就 OK 了。

Wise 如何收款

Wise 如何匯款

因為匯款是 Wise 主要的強項,所以在 APP 的介面上也很顯眼,點選下圖中的【 發送 】。

Wise 如何匯款

Wise 會自動幫你計算中間會產生的費用以及對方實際所收到的金額,你可以選國際匯款或是相同貨幣。

Wise 如何匯款

選擇你的收款對象。

Wise 如何匯款

確認你匯款對象的收款資訊。

Wise 如何匯款

同樣是 Wise 帳戶互相轉帳是不用收費的,所以匯款前也可以確認對方有沒有 Wise 帳號,沒有的話註冊一個也很快,我當時也是因為要收海外款項才註冊的。

透過 Wise 入金到 Firstrade

因為我投資美股是用 Firstrade,從台灣入金的話,要先把錢存入外幣帳戶然後透過銀行電匯過去,我用國泰銀行手續費是 600。

那如果透過 Wise 直接入金到 Firstrade 是免費的,所以我收到海外收入是轉帳到 Wise 的話,就會直接拿去投資美股了。

有跟我類似情況的人,可以參考以下 Wise 如何綁定 Firstrade 電子轉帳的步驟囉 !

Firstrade 設定 ACH 電子轉帳 :

首先到 Firstrade 首頁,點選【 我的帳戶 】>【 存款/帳戶 】。

透過 Wise 入金到 Firstrade

然後下圖點選紅框處的【 電子轉帳銀行設定 】。

透過 Wise 入金到 Firstrade

點擊【 設立電子轉帳銀行 】。

透過 Wise 入金到 Firstrade

這邊就看你是要用 email 收驗證碼或是用手機簡訊都可以。

透過 Wise 入金到 Firstrade

驗證碼確認完成後會跳到下圖畫面,點選【 找不到我的銀行 】。

透過 Wise 入金到 Firstrade

點選紅框的文字【 Plaid End User Privacy Policy 】。

透過 Wise 入金到 Firstrade

接著點【 Continue 】,點完 Continue 的下一個畫面我沒有截到圖,記得點右上角『 X 』就可以了

透過 Wise 入金到 Firstrade

點完『 X 』後你會看到下圖畫面,這邊就是要填寫你在 Wise 的帳戶資料,需要注意的是銀行帳戶持有人姓名需要跟你在 Fisrtrade 設定的帳戶名稱一樣,還有 ABA 銀行代碼要填寫『 084108957 』,銀行帳戶就填 Wise 的資料。

透過 Wise 入金到 Firstrade

下圖是我在 Wise 開的美金帳戶,就對照 Firstrade 的欄位填寫就可以了,會用到的只有紅框的部分。

透過 Wise 入金到 Firstrade

接著會核對資料,可以檢查有沒有填錯的地方。

透過 Wise 入金到 Firstrade

然後 Firstrade 會轉兩筆小額的費用到你 Wise 的美金帳戶,大概一天左右就會收到。

透過 Wise 入金到 Firstrade
透過 Wise 入金到 Firstrade

把收到的兩筆金額填入並按【 確認 】就OK囉。

透過 Wise 入金到 Firstrade

從 Wise 入金到 Firstrade :

設定好 ACH 電子轉帳的部分後,我們就可以實際測試 Wise 入金到 Firstrade 的流程了。

點選【 我的帳戶 】>【 存款/轉戶 】>【 電子轉帳( ACH ) 】,然後選擇你要轉帳的金額,接著點【 預覽 】。

透過 Wise 入金到 Firstrade

確認沒問題就可以按【 確定 】,系統就會告訴你轉帳請求已經成功提交。

透過 Wise 入金到 Firstrade
透過 Wise 入金到 Firstrade

要檢查你電子轉帳進度的話,可以從首頁點選【 電子轉帳現況 】,進去後就可以看到目前的轉帳紀錄了。

透過 Wise 入金到 Firstrade
透過 Wise 入金到 Firstrade

心得總結

目前海外收款普遍最常用的還是 Paypal,但因為手續費就是貴了點,所以我也一直在找替代方案,只要可以選擇,我大多都選 Payoneer,因為手續費比較便宜一點。

因為我的海外收入除了美股投資之外,就是聯盟行銷的收入,目前還沒有廠商是提供 Wise 轉帳的,不過我相信跨境收付在未來只會越來越方便。

之後也會持續比較海外的收入要用甚麼工具 / 方式匯回台灣帳戶,才能讓實際收到的金額減少被層層剝削。

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